La débancarisation mérite une attention urgente

Jusqu’à la semaine dernière, la question de la débancarisation restait en grande partie un secret de polichinelle, quelque chose que connaissaient principalement les initiés comme moi. Tout en travaillant pour protéger les personnes et les entités touchées par la débancarisation aux États-Unis et dans le monde, j’ai été témoin de l’impact économique et social dévastateur que cela a eu sur les hommes d’affaires, les organisations à but non lucratif et les « personnes politiquement exposées ».

Cette situation a changé lorsque des millions de personnes se sont familiarisées avec le concept de non-bancarisation après le capital-risqueur Marc Andreessen. Apparu sur le podcast de Joe Rogan. Andreessen discute de l’exclusion du système financier d’individus et d’entités politiquement motivés, avec un accent particulier sur le secteur des actifs cryptographiques.

Ses remarques ont suscité une vague de réactions, attirant l’attention sur la question plus large de la débancarisation des secteurs de la technologie et des cryptomonnaies. Des personnalités éminentes telles que Frères WinklevossConnus pour leurs contributions au développement des échanges de cryptomonnaies, ils ont exprimé leurs frustrations. David MarcusL’ancien dirigeant du projet Libra/Diem de Facebook a évoqué la façon dont la secrétaire au Trésor américaine, Janet Yellen, aurait fait pression sur le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, pour qu’il dissuade les banques de soutenir le projet (lancé par Facebook). Nick NeumannLe PDG de Kaza a raconté son expérience après avoir été débancarisé par la Silicon Valley Bank. Sa société, qui propose des services de garde en libre-service, a été rejetée par près de 50 banques avant de finalement conclure un partenariat avec une institution.

Dans ses mémoires récemment publiées, l’ancienne première dame Melania Trump a révélé qu’une banque avait brusquement mis fin à sa relation financière de longue date et que son fils Barron s’était vu interdire d’ouvrir un nouveau compte dans la même institution. Même si le nom de la banque n’a pas été divulgué, l’incident met en évidence le caractère arbitraire et opaque de telles décisions.

Des personnes et des entités sont « anéanties » à un rythme alarmant, ce qui signifie que leur accès aux services financiers est coupé par des pressions politiques directes, par la militarisation des réglementations ou simplement par une conséquence involontaire d’autres réglementations.

La débancarisation isole économiquement non seulement les entrepreneurs du secteur des crypto-actifs, mais également un large éventail de communautés, notamment des entreprises internationales, des organisations humanitaires, des personnalités publiques, des militants des droits de l’homme, des entreprises jugées contraires à l’éthique et des immigrants légaux.

J’ai commencé à travailler sur cette question politique au printemps 2023. Lors de mes recherches sur la politique des sanctions, j’ai découvert que des acteurs politiques malveillants du monde entier exploitaient le système financier pour réprimer leurs opposants, tant au niveau national qu’international. Au Nicaragua, par exemple, les militants aiment Félix Mardiaga Nous avons soutenu que le gouvernement abusait du système financier pour geler les comptes bancaires et supprimer les avoirs des militants, des organisations à but non lucratif et même de l’Église.

Cette question politique a piqué mon intérêt, ce qui m’a amené à approfondir cette question politique non étudiée. J’ai parlé avec de nombreux dissidents en exil, des défenseurs des droits de l’homme et des hommes d’affaires qui ont ainsi été lésés. Ils ont expliqué comment leurs comptes bancaires avaient été arbitrairement fermés, leurs avoirs gelés et leurs informations financières privées utilisées contre eux.

Des acteurs politiques et commerciaux malveillants déstabilisent les personnes et les entités en abusant des réglementations anti-blanchiment d’argent et anti-financement du terrorisme (LAB/CFT). Par exemple, ils orchestrent des campagnes de désinformation ciblées pour accuser faussement des individus ou des organisations de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme. Ces accusations sont amplifiées par les médias contrôlés par l’État et alimentent les systèmes de conformité automatisés utilisés par les institutions financières. Une fois signalés, les comptes ciblés sont souvent fermés ou se voient refuser l’accès aux services pour éviter les sanctions réglementaires, quelle que soit la crédibilité des allégations. Ce fut le cas pour des militants comme Ludmila KozlovskaPrésident de la Fondation pour un dialogue ouvert.

De plus, des acteurs politiques malveillants profitent de la confiance mondiale placée dans les cellules de renseignement financier (CRF), qui servent de centres d’échange de données financières dans les cadres de LBC/FT. Les réglementations LAB/CFT exigent que la CRF échange des données financières sensibles avec ses homologues internationaux pour lutter contre la criminalité. Cependant, dans les régimes autoritaires, les CRF agissent souvent comme des outils de répression étatique, donnant aux gouvernements accès aux dossiers financiers, à l’historique des transactions et aux données personnelles des dissidents. Ces informations sensibles sont destinées à effrayer, harceler et affaiblir les visiteurs en Israël et à l’étranger.

Abolition du système bancaire et des groupes vulnérables

Au-delà de l’arme prévue, l’utilisation abusive des lois LAB/CFT entraîne souvent des conséquences imprévues qui affectent de manière disproportionnée les groupes vulnérables, tels que les migrants. Les institutions financières américaines classent souvent les personnes de certaines régions comme « à haut risque » parce que leurs pays d’origine sont classés comme « juridictions à haut risque » par les institutions financières. Cette classification déclenche des mesures de conformité renforcées, exigeant des documents supplémentaires, des vérifications des antécédents et une surveillance continue pour ces personnes. pour accéder aux services financiers.

Pour les immigrants, cela crée des barrières à l’entrée au système financier. Beaucoup d’entre eux sont confrontés à des coûts excessifs et à une surveillance excessive, ce qui décourage les institutions financières de les recruter comme clients. Cette pratique de « réduction des risques », selon laquelle les banques suppriment ou suspendent leurs services aux clients considérés comme à haut risque afin de minimiser les contraintes de conformité, laisse souvent les migrants sans accès, même aux services bancaires de base tels que les comptes d’épargne ou les systèmes de paiement. Sans ces services, les immigrants ont du mal à s’intégrer dans l’économie de leur pays d’accueil, à envoyer de l’argent à leur famille ou à établir des antécédents de crédit, perpétuant ainsi les cycles d’exclusion financière et sociale.

La nécessité de prendre conscience et d’agir

La montée de la débancarisation comme arme politique est un signal d’alarme pour que nous agissions tous. Le silence ne fait que perpétuer ces injustices. Si nous n’agissons pas maintenant, le système financier risque de devenir un privilège réservé à quelques-uns – un champ de bataille pour les agendas partisans – plutôt qu’une plateforme neutre conçue pour responsabiliser les citoyens, préserver leur épargne et faciliter l’activité économique.

Nous devons continuer à sensibiliser à cette crise et à lutter pour le « droit bancaire ». Ce droit doit transcender la nationalité, les convictions politiques ou le statut économique, et garantir que personne ne soit arbitrairement exclu de la participation à l’économie mondiale. Garantir cet accès n’est pas seulement une nécessité économique mais aussi un impératif moral, un fondement de la citoyenneté moderne et de la dignité humaine. Nous devons également protéger les nouvelles solutions financières dans le domaine des crypto-actifs, car elles sont essentielles à la promotion de l’inclusion financière dans le monde entier – grâce à leur nature sans autorisation et à leur structure décentralisée.

Pour y parvenir, nous devons exiger des réformes structurelles qui corrigent les failles de la réglementation LBC/FT. Ces lois doivent inclure des garanties pour empêcher leur utilisation abusive comme outils de répression politique ou d’exclusion financière, ainsi que des recours clairs pour les victimes de faillite bancaire. Des réformes structurelles sont essentielles pour garantir que ni les politiciens autocratiques ni les acteurs malveillants du secteur privé ne puissent détourner le système financier.

Travaillons ensemble, décideurs politiques, leaders de l’industrie et société civile, pour créer une dynamique en faveur de réformes qui préservent l’intégrité du système financier, y compris la protection du secteur des crypto-actifs. Ensemble, nous devons veiller à ce que le système financier (instruments financiers traditionnels et modernes) reste un pilier inclusif et fonctionnel de notre économie de marché.