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Dans le numéro d’aujourd’hui, DJ Windle From Windle Wealth examine les risques auxquels les conseillers sont confrontés lorsqu’ils ne peuvent ou ne veulent pas aider les clients qui souhaitent s’exposer aux actifs numériques.
alors, Hong Soleil De Core DAO parle de garde et de DeFi dans Ask an Expert.
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Houston, les conseillers ont un problème
Les conseillers financiers ont largement ignoré la crypto-monnaie pendant des années, la qualifiant de bulle spéculative ou d’arnaque pure et simple. Entre-temps, le paysage financier a radicalement changé. Des acteurs majeurs tels que BlackRock, Visa, Mastercard, Venmo et bien d’autres intègrent la technologie blockchain et les cryptomonnaies dans leurs opérations. L’écosystème crypto n’est plus une réflexion secondaire : il devient partie intégrante de l’économie dominante.
Le décalage entre l’intérêt des clients et la préparation des conseillers présente un choix clair pour le secteur du conseil : s’adapter ou risquer de perdre des clients, en particulier des clients fortunés, au profit de concurrents plus avant-gardistes.
Les deux scénarios crypto
Lorsque les clients contactent leurs conseillers au sujet des cryptomonnaies, ils sont généralement confrontés à l’un des deux scénarios suivants :
1. Licenciement et annulation
Les conseillers rejettent les demandes des clients avec le même refrain éculé : « La crypto est une arnaque », « C’est comme les bulbes de tulipes » ou « C’est trop risqué et n’a aucune valeur inhérente ». Bien que les conseillers puissent considérer cette position comme judicieuse, les clients l’interprètent souvent comme déconnectée ou condescendante.
2. Inexpérience et inaction
Parfois, les conseillers sont disposés à écouter mais n’ont pas les connaissances ou les outils nécessaires pour agir. Ils n’ont pas pris le temps de se renseigner sur les crypto-monnaies et leurs services de conformité ne leur permettent pas de donner des conseils. Ces conseillers ne sont pas en mesure d’aider leurs clients à acheter ou à gérer des actifs cryptographiques, ce qui laisse des lacunes importantes dans leurs offres de services et dans les portefeuilles de leurs clients.
Les deux scénarios aboutissent au même résultat : des clients frustrés qui estiment que leurs conseillers ne sont pas préparés pour l’avenir.
Avis client
Permettez-moi d’illustrer cette déconnexion avec un exemple concret tiré de ma propre pratique. Un client dont la valeur nette dépasse 10 millions de dollars a contacté son conseiller pour investir 50 000 $ en cryptomonnaie. Le conseiller a rejeté l’idée, qualifiant la crypto d’arnaque et exhortant le client à rester à l’écart. Le client, peu convaincu et après avoir passé beaucoup de temps à faire des recherches, s’est tourné vers son avocat en planification successorale pour d’autres options, qui à son tour s’est tourné vers moi parce qu’il ne connaissait personne d’autre qui conseillait en matière de crypto-monnaie.
Nous avons ouvert un compte pour le client, lui avons expliqué les bases de cette nouvelle classe d’actifs et lui avons fourni la formation dont il avait besoin pour prendre des décisions éclairées. En quelques semaines, ce client nous a transféré l’intégralité de son patrimoine, invoquant un manque de confiance envers son précédent conseiller. Leurs mots d’adieu ? « Pourquoi devrais-je laisser mon argent à un conseiller qui ne comprend pas l’avenir ? »
Cette histoire n’est pas unique. J’ai reçu d’innombrables appels de personnes cherchant de l’aide parce que leurs conseillers ne sont pas prêts, de conseillers eux-mêmes qui m’ont demandé de gérer les investissements en cryptomonnaies pour leurs clients – et même de conseillers qui ont demandé de l’aide pour leur Sacs personnels. L’ironie est frappante : les conseillers qui ont rejeté la cryptographie comme étant non pertinente se retrouvent perdus et, dans de nombreux cas, hors du client.
La tempête parfaite pour l’adoption de la cryptographie
Nous sommes à un moment charnière pour les cryptomonnaies. Plusieurs facteurs se sont adaptés pour créer un environnement favorable à l’adoption :
1. Légalité institutionnelle
BlackRock, Fidelity et d’autres géants institutionnels lancent des fonds liés à la cryptographie et numérisent des actifs du monde réel tels que l’immobilier, l’art et autres, signalant que la cryptographie n’est plus un actif marginal mais une partie légitime du paysage de l’investissement.
2. Changements réglementaires
Le remplacement attendu de Gary Gensler en tant que président de la SEC signale un changement potentiel vers un cadre réglementaire plus favorable qui pourrait réduire les obstacles pour les conseillers et les investisseurs.
3. Intégration accrue
Des entreprises comme Visa, MasterCard et Venmo intègrent la technologie blockchain dans leurs opérations, rendant les crypto-monnaies plus accessibles et pratiques pour un usage quotidien.
4. Exigence du client
Peut-être plus important encore, ce sont les clients qui sont à l’origine de ce changement. Le manque de confiance dans le gouvernement et les nouvelles positives sur la cryptographie placent la cryptographie au premier plan, et les clients commencent à faire leurs recherches et se demandent pourquoi ils ont été exclus de cette classe d’actifs.
Ce moment représente une occasion unique pour les conseillers de se positionner en tant que leader dans un paysage financier en évolution rapide et de prouver au public qu’ils ne font pas simplement la même chose que leurs prédécesseurs.
L’essentiel
Le secteur du conseil financier est à la croisée des chemins. Les crypto-monnaies ne sont plus un actif marginal spéculatif ; Elle devient la pierre angulaire de l’économie moderne. Les conseillers qui ignorent ou ignorent cela risquent de s’aliéner leurs clients qui recherchent des conseils avant-gardistes.
La question n’est pas de savoir si les cryptomonnaies joueront un rôle dans l’avenir de la finance – c’est déjà le cas. La vraie question est de savoir si les conseillers s’adapteront à temps pour répondre aux besoins changeants de leurs clients. Ceux qui relèveront ce défi se positionneront comme des partenaires fiables dans un monde en évolution. Ceux qui ne se retrouvent pas sont laissés pour compte.
– DJ Windle, fondateur et gestionnaire de portefeuille, WIndle Wealth
a demandé un expert
que. Comment voyez-vous l’évolution des modèles de garde pour les acteurs institutionnels ?
Bien que l’auto-conservation corresponde à la philosophie fondamentale de la cryptographie, elle n’est pas toujours pratique pour les institutions. Les entités impliquant un grand nombre de parties prenantes ont souvent besoin de solutions de conservation en raison de la complexité réglementaire, de conformité et opérationnelle.
Les acteurs institutionnels donnent la priorité à la conformité réglementaire, aux risques technologiques, à la sécurité, à l’efficacité opérationnelle, à la réputation, à la confiance et à la liquidité du marché. Leur approche oscille entre l’exploitation du potentiel des actifs numériques et la réduction des risques associés. La familiarité avec la garde traditionnellement financée rend également ce modèle plus attrayant pour les institutions.
En prenant en charge à la fois les modèles d’auto-garde et de garde par des tiers, l’industrie de la cryptographie peut attirer un plus large éventail de participants. Cette flexibilité permet aux institutions d’interagir avec les actifs numériques d’une manière qui répond à leurs exigences opérationnelles et de sécurité tout en favorisant l’adoption et le respect des principes fondamentaux de la cryptographie.
que. Comment les modèles de conservation permettront-ils une évolution vers des produits distribués ?
La garde, qu’elle soit déléguée ou indépendante, se concentre sur une propriété sécurisée. La technologie Blockchain offre une solution de contrôle des actifs évolutive qui profite aux particuliers et aux institutions. Les actifs numériques comme Bitcoin renforcent la confiance dans un code immuable, permettant aux utilisateurs de décider à qui faire confiance pour le stockage.
Pour l’adoption de la finance décentralisée (DeFi), l’auto-conservation n’est pas une exigence stricte. Les institutions peuvent s’engager dans des applications décentralisées tout en embauchant des dépositaires pour protéger les actifs. Cette flexibilité permet aux institutions d’explorer les produits DeFi sans changer les modèles de conservation, favorisant ainsi une participation et une innovation plus larges dans l’écosystème décentralisé.
que. Alors que Bitcoin, DeFi et le jalonnement gagnent du terrain, que doit-il se passer pour l’adoption institutionnelle ?
Pour les institutions, les principaux facteurs d’adoption incluent la sécurité, la durabilité et l’évolutivité. Les institutions ont besoin de garanties pour conserver le contrôle total de leurs actifs tout en évitant les risques tels que le piratage ou les vulnérabilités externes des quartiers intelligents. Ils recherchent également la transparence dans les sources de rendement, en privilégiant les activités durables au sein de l’écosystème Bitcoin DeFi.
L’évolutivité est essentielle car les institutions doivent déployer efficacement un capital important et garantir que le système peut le gérer. Les modèles offrant des options flexibles adaptées aux divers besoins des utilisateurs sont les mieux placés pour soutenir l’engagement institutionnel à grande échelle.
Les mêmes principes s’appliquent à Bitcoin DeFi (BTCfi). Des propositions de valeur claires, des contrats intelligents sécurisés et de vastes réserves de liquidités sont essentiels à l’adoption. À mesure que ces éléments mûrissent, les institutions trouveront probablement BTCfi attrayant, non seulement pour accéder aux ETF Bitcoin, mais aussi pour des produits dérivés plus flexibles qui soutiennent des stratégies financières sophistiquées.
– Hong Sun, contributeur institutionnel, Core DAO
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